中國電子支付平臺的發展現狀
最近幾天甚至有報道,一些街頭的流動小販也接受電子支付。這樣看來,中國這種電子交易的發展似乎比一些發達的歐美國家更加迅速。近幾年中國的電子支付平臺發展迅速,普及程度使人驚訝。從正常的商品交易,到新年過節發「紅包」,都能通過一臺手機實現,而且可以不登陸銀行賬戶,衹需要刷二維碼就能完成。
電子支付在國內内發展迅速
根據機構 Better Than Cash Alliance近日的報告,中國的電子支付總額在2016年達到近3萬億美元,比2012年增長了4倍。而在中國的零售市場,電子支付金額佔所有支付方式金額約20%,在2010年這個比例僅爲3%。報告也預測在2020年電子支付能佔所有支付方式的28%,與現金支付方式的占比相近,電子支付的用戶規模也非常龐大。微信支付和支付寶是中國兩大電子支付軟件,其用戶數分別為8億人和4.5億人。這種高普及程度也能進一步推動中國電子支付的發展。除了在國内的發展,微信支付在今年5月4日正式進軍美國,開拓海外市場。
中國電子支付平臺
在北美的發展前景不明朗
然而,微信支付是否能開拓美國的市場也值得懷疑。首先,微信這個軟件在美國并不流行。在北美多數人使用Whatsapp和Facebook作爲主要通訊工具,而用微信支付需要交易雙方都使用微信。低普及程度和低品牌認知度會阻礙微信在美國市場的發展。同時,美國的蘋果支付(Apple Pay)也能實現手機支付功能,但蘋果支付在美國也并不普及。在北美,人們交易習慣使用信用卡和儲蓄卡支付。很多商家都已經安裝了POS機,卻沒有手機支付的平臺,而且信用卡支付和手機支付所需時間及複雜程度差別不大。再者,微信支付在北美的普及也需要解決其安全問題。有報告指出,在2016年的2362宗銀行卡盜刷投訴個案中,近65%是通過第三方支付平臺被盜刷的,也就是支付寶和微信支付等。在國内,要追討這些損失也十分困難。然而在北美,法律規定一般信用卡被盜刷是由銀行直接負責損失的,而且銀行内部有部門負責監控和調查,人們也不需要像國内一樣走繁瑣的法律程序。但由於第三方支付平臺不同于銀行,當客戶賬戶存在非授權交易時,客戶衹能根據與第三方支付平臺的協議來追討賠償。這樣,手機支付的保障沒有信用卡支付的高,從而阻礙了微信支付在北美的普及。
電子支付的發展
促進經濟發展
雖然中國的電子支付平臺在美國的發展可能會受阻,但在國内其發展能夠推動經濟的增長。首先,它能使商品的交易更加方便和跨越地域的界限。在中國,信用卡并不普及,但電子支付平臺使人們能夠在互聯網實現跨地域交易,促進商業發展,而且一般這些平臺能提供信譽保障,降低商業欺詐的風險。其次,商家使用微信支付,支付寶等平臺,不需要額外花費安裝POS機,而且交易費用也比POS機的低。現在使用微信支付后提取現金到自己的賬戶只需要收取0.1%的費用,而使用POS機交易商家一般需要交交易量1%的費用。因此,使用微信支付的平臺能使商家成本降低。最後,穆迪對70個國家的調查研究顯示,電子支付使用每增加1%,平均每年商品和服務消費可約增加1040億美元,因此電子支付的發展能極大地促進經濟發展。
李嘉雄(渥太華)