你在繳交隱藏的「歸屬稅」嗎？
號角月報加拿大版 二零二五年八月
你在繳交隱藏的「歸屬稅」嗎？
你在繳交隱藏的「歸屬稅」嗎？
未聽過的最昂貴稅項
試想像，你多年來不知不覺一直在繳付一種隱藏稅—它可能讓你損失數十萬元，甚至威脅你整個退休計劃。這種稅並非由政府徵收，而是來自你的社交圈。我稱之為「歸屬稅」：為了在某個社群中維持歸屬感而付出的開支，這些支出與你的實際財務目標毫無關聯。改變一切的驚人研究
幾年前，費城聯邦儲備銀行針對加拿大小型社區的彩票得主進行了一項追蹤研究，結果令人震驚：得獎者的鄰居，其消費與債務在中獎後急劇上升，甚至在三年內破產的風險增加逾6%。這些人並非中獎者，而是原本理財良好的鄰居。研究指出，他們增加消費的動機並非出於嫉妒，而是源自人類想要融入群體的基本心理需求。他們嘗試透過模仿中獎者的生活方式，來維持社交圈中的連結。更危險的是，有些人甚至選擇高風險投資，企圖追趕新生活水平，形成了「歸屬稅」的雙重威脅—過度消費與冒進投資。
「歸屬稅」的日常表現
即使你身邊沒有中獎者，「歸屬稅」仍然無處不在。例如，有人為了與愛旅行的朋友保持聯繫，選擇參加昂貴旅程；也有人因朋友圈大多開豪華休旅車，而將原有的日本車升級。從維繫人際關係的角度來看，這些行為看似合理；然而真正的風險在於，我們從不察覺自己正被社交壓力推動，做出與自身財務目標背道而馳的選擇。
創建財務目標的宣言
當社交環境帶來財務壓力時，一個明確的個人財務目標，能成為對抗「歸屬稅」的最佳盾牌。例如：「我正努力建立財務自由與保障，期望享有無壓力、慷慨且有意義的退休生活。我的成功是根據我朝著這個目標的進展，而不是與他人擁有的物質作比較。」若你發現自己正因他人的行為而想做財務決定，不妨給自己48小時冷靜期，並問自己：「這個決定是否符合我的財務目標？」
著意地設計社交環境
古人孟母三遷，強調環境對人的行為有深遠的影響；《聖經‧箴言》13章20節也提醒我們：「與智慧人同行的，必得智慧；和愚昧人作伴的，必受虧損。」主動尋找重視智慧與節制的朋友圈，參與那些追求人生意義而非炫耀物質的社群，會對你的財務健康大有助益。研究亦指出，你的社交環境是影響財務成功的關鍵因素之一。一旦你察覺「歸屬稅」的存在，就能更有意識地選擇，既可維繫重要關係，也能保護你未來的財務。你可以為他人的成功喝采，卻不必犧牲自己的保障—關鍵在於智慧地平衡，讓社交與財務目標同行一致。
(文章內容只屬關於議題的一般性討論，僅作為一般資訊參考，而不應作為稅務或法律建議。請根據您的具體情況尋求獨立的專業建議。)
林大駒
